Какие существуют банковские счета в Канаде?

Многие вещи, описанные здесь, вы найдете в моей книге (правда, на английском Inside
Banking: A Financial Guide for Canadians, можно купить на Amazon.ca)
Существует счета для ежедневных расчетов (checking or chequing accounts, от слова чек, в
старину используемые) и сберкнижка (savings, в старину там что-то приплачивали даже
если вы держали там деньги).
Обычно checking счет является платным, а savings - бесплатным если на нем нет
транзакций. Замечу, для личных счетов (individuals accounts) в отличии от корпоративных
счетов (business accounts), транзакцией считается любое изьятие денег со счета. Когда же
вы на счет кладете деньги - это не подпадает под определение транзакции.
Цена checking счета варьируется от опции, которые идут с этим счетом, напр кол-во
транзакций может быть без ограничений, или вам дают бесплатную кредитку или
обеспечивают бесплатный овердрафт (т.е. возможность залезть в долг если вдруг денег не
хватило на счету)
Цена счетов обычно в диапазоне от 5 до 15 долларов в месяц в основных банках, чьи
представительства расположены по всех Канаде.
Также вы можете отрыть счета в банках по месту жительства (напр, в Альберте ATB -
Alberta Treasury Bank, в Квебеке - Laurentian Bank of Canada и т.д.), но при переезде вы не
сможете обратиться в ох отделение, хотя почти все можно будет делать по тел или онлайн.
Savings account (не saving как многие называют) обычно помесячно-бесплатный и часто с
него можно переводить на checking неограниченное число раз (в разных банках по
разному)
Также можно открыть счета в кредитных союзах (credit unions), чья ATМ сеть (сеть
банкоматов) переплетена и даже если вы переехали в другую провинцию, то вы (скорее
всего) сможете пользоваться банкоматом от др. кредитного союза бесплатно.
У кредитных союзов есть как свои преимущества, так и минусы. К минусам относится то,
что они не могут позволить себе тратить деньги на технологии и большинство бумаг
заполняется либо ручкой с уймой ошибок, либо высчитывают все чуть ли не на счетах
(шутка, конечно, но смысл вам понятен).
Обычно на сберкнижках кредитных союзов платят большие проценты, один из самых
"выгодных" является Outlook Financial. Вам не нужно жить в провинции, где кредитный
союз оперирует, чтобы открыть там счет
Также существуют онлайн банки, которые предлагают банковские счета и у них намного
более выходные условия (или меньше поборы), чем у физических банков. Замечу, что
онлайн они называются из-за того, что у них практически (или вообще) нет отделений
куда можно прийти, все операции осуществляются исключительно по тел или через их
сайт и ваш онлайн счет. Исходя из того, что многие люди вообще в банк никогда не ходят,
онлайн банки становятся все более и более полулярными. Самые известные из них - это
Tangerine (до покупки Scotia bank он назывался ING Direct) и PC Financial (полностью
принадлежит CIBC)
Все банки в Канаде должны быть частью CDIC (Canada Deposit Insurance Corporation), эта
гос-организация гарантирует вклады населению в случае падения банка. Вы можете
проверить есть ли ваш банк в списке http://www.cdic.ca/en/about-di/what-wecover/
Pages/list-members.aspx и если вы вдруг такой не обнаружите - бегите оттуда как
можно быстрее.
Эта организация гарантирует до 100 тыс на счет-человек (объяснение ниже), но есть
абсолютно легальные способы увеличить эту сумму до намного большой (напр, один
супруг имеет счет на себя - это 100 тыс гарантии, второй имеет счет на себя - еще 100 тыс,
и у них еще один общий счет - это еще 100 тыс итого 300 тыс). Замечу, если вы откроете
сбер-счет и обычный checking счет в одном банке, то на вас будет распространяться 100
тыс суммарно, т.е. если на обоих счетах лежит больше 100 тыс, то вам гарантируют
только 100 (по этой причине я и написал “счет-человек”). Также вы можете открывать
счета в разных банках и на каждый банк (а не на человека) будет распростроняться эти
100 тыс.
CDIC гарантирует только счета в Канадской валюте.
Замечу, что кредитные союзы не подпадают под CDIC гарантии, они регулируются
провинциями и гарантии, которые предоставляют обладателям счетов являются
безграничными (точнее - это провинция предоставляет гарантии т.к. к моменту, когда она
вам понадобится, данный кредитный союз уже не будет существовать)
Счет можно открыть на человека любого возраста, даже на 6ти месячного ребенка. Счет
может быть как на одного человека, так и общий с неограниченным кол-вом людей. Если
вы открыли счет на себя, то вы можете добавить еще совладельца в любой момент, но вот
убрать совладельца нельзя, нужно будет закрыть счет. Единственное исключение, когда
банки позволяют убрать совладельца - это когда оный умер и кто-то предоставил
сертификат о смерти.
Также, помимо checking and savings счетов, существуют студенческие счета, счета для
пенсионеров (обычно 60 лет+), счета для умерших людей (Estate account), счета для детей
до 18 лет (youth account)