Разница между collateral and conventional mortgages

К вашему удивлению, большинство банкиров, брокеров, mortgage specialists сами не знают
того, что вы сейчас прочитаете.
Когда люди слышат слово ипотека они предполагают, что у всех банков одно и то же (за
исключением некоторых нюансов, таких как проценты и условия выплат). На самом деле
существует 2 типа ипотек: collateral и conventional. Я подведу итог вначале их описания: я
бы ни при каких условиях, ни за какие коврижки не делал ипотеки в TD банке. Mortgage и
TD в вашем лексиконе не должно быть в одном предложении. Я знаю, что у многих там
уже есть ипотеки – я бы бежал при любой возможности (к сожалению, многим из вас уже
убежать не грозит, вы скорее всего повязаны до полной выплаты ипотеки).
Итак. Когда вы берете ипотеку, вы (не зная разницы) хотите взять conventional mortgage.
Некоторые банки предлагают conventional и collateral. TD же (по мойму с 2012) предлагает
только collateral, именно по этой причине они часто предлагают более дешевую
процентную ставку.
В чем разница между этими существами? Conventional ипотеки выдаются с
определенными законами, это не просто ссуда, которая выдается на 25 лет. Банки не могут
изменить эти правила и у всех банков conventional mortgages имеют одни и те же правила,
меняется только проценты и условия выплат.
Collateral mortgages это не ипотеки как таковые, это ссуды, которые выдаются под залог
недвижимости. Какая к черту разница, спросите вы, как это называется? Разница в том,
что банк, выдающий collateral mortgage, может написать любые условия в контракте,
например, если вы пропустили один платеж - вам повысят процент по данному типу
mortgage или если вы решили не платить кредитку по той или иной причине - банк может
потребовать выплатить всю ипотеку за 30 дней. Думаете такое не может случится? Я с
этим сталкивался, человек получает письмо, где банк требует полностью оплатить
ипотеку за 30 дней. Ну и что, подумаете вы, пойду в другой. Но тут всплывает еще один
нюанс collateral mortgage - такие ипотеки часто нельзя перенести в другой банк, т.к. они не
обычные ипотеки, а ссуды! Регистрация подобных ссуд (mortgage registered on title) часто
125%, а не 100% от стоимости дома, т.е. другой банк не может зарегистрировать данную
ипотеку! Люди покупаются на более дешевые проценты у collateral mortgage providers не
зная, что они могут быть повязаны навсегда и что условия контракта совсем не
"моргеджные". Иногда покупатели узнают о подобных махинациях когда подписывают
контракты у адвокатов и менять уже что-либо поздно. Чаще всего - люди об этом вообще
никогда не узнают, т.к. collateral mortgage providers совершенно не заинтересованы в
разглашении этой хитрости. Buyer Beware!
Также см.
http://www.thestar.com/business/personal_finance/spending_saving/2011/07/30/beware_the_pitf
als_of_collateral_mortgages.html
П.С. Я не занимаюсь ипотеками и это не “наезд” на конкурентов