Что такое финансовый план и как его делать?

Я думаю, что нет однозначного ответа и каждый advisor (или же сам человек) сделает его
по своему.
В кратце он у всех будет содержать ответы на вопросы what if (disability, death, bankruptcy,
liability, retirement, taxes)
Делая финансовый план вы должны подумать как и о плохих вещах (смерть близкого), так
и хороших (выход на пенсию).
Он включает в себя - бюджет, уменьшение налогов и обуздание долгов и таким образом
увеличение доходов, asset management (какие инвестиции и куда), asset protection (в случае
обвала рынка, напр, или в случае если вас могут засудить), insurance management (кирпичи
не только на голову падают, но еще и вылетают из под колес), tax planning (да-да,
уменьшение налогов надо планировать), estate planning (что будет с деньгами, налогами,
инвестициями, бизнесом, доходом, долгами и несовершеннолетними детьми в случае
смерти)
И время от времени надо все это пересматривать и вносить поправки (дети выросли,
повысили или уволили, налоги изменились). Сложно ли это? Я думаю нет, но это займет у
большинства людей кучу времени сделать все это самим т.к. придется прочитать не одну
книгу на эту тему
Начинайте всегда с налогов. Уменьшить налоги на 10% куда проще, чем попросить
надбавку у боса или заработать их на фондовом рынке.
Вообще, весь финансовый план можно свести к простым принципам - тратьте меньше
заработанного, инвестируйте разницу, ставьте налоговую службу на место (легальными
способами), подумайте о непредвиденных или негативных ситуациях, избегайте долгов.
Последнее особенно пагубно, т.к. размер долга не меняется от размера вашего портфеля
(замените ‘портфель’ на дом, обучение, машину и т.д.), который-таки может очень сильно
просесть в цене