Как работает кредитная история в Канаде

В Канаде существуют два кредитных бюро: Equifax и TransUnion. Эти бюро собирают информацию от банков и других финансовых учреждений для создания кредитных отчетов о вашем финансовом положении и финансовой истории.

Кредитный отчет (credit history report): ваш кредитный отчет содержит информацию о ваших кредитных счетах (то есть долгах) таких как кредитные карты, кредитные линии и т. д., а также вашу историю оплат этих долгов. Репорт будет включать финансовые записи, такие как collections и банкротства. 

Кредитный рейтинг: на основе информации в вашем кредитном отчете рассчитывается ваш кредитный рейтинг. Это число от 300 до 900. Более высокий рейтинг указывает на лучшую кредитоспособность, однако рейтинг выше (приблизительно) 720 не делает особой разницы для кредитора, вы считаетесь очень надежным заемщиком.

Факторы, которые повлияют на ваш кредитный рейтинг. 

История оплат: ваша история своевременных платежей, ваша способность возвращать долги и грамотное управление долгами. 

Использование кредита: размер долга, который вы используете по сравнению с вашими доступными кредитными лимитами, например, если вы тратите 500 долларов на кредитной карте с лимитом в 1000, коэффициент использования будет составлять 50%. 

Продолжительность кредитной истории: как долго у вас открыты конкретные кредитные счета. Чем дольше, тем, конечно, лучше. 

Типы кредита: смесь кредитных счетов, таких как кредитные карты, кредитные линии, ипотеки, лизинг, телефонные планы и т. д. 

Новые долги: недавние заявки на кредит, которые могут указывать на повышенный риск для кредитора (вне зависимости одобрили вам предыдущую заявку или нет). Чем больше заявок у вас в короткий период времени, тем больше вероятность, что заявка будет отклонена. 

Может случиться так, что у вас хорошая кредитная история, но плохой рейтинг (однако нельзя иметь плохую кредитную историю и хороший рейтинг). 

Причина в том, что, например, коэффициент использования не должен превышать 30% на каждом revolving долге (revolving долг, например: кредитные карты, кредитные линии). Также, если вы превысите лимит на вашей кредитной карте, это негативно скажется на вашем рейтинге. Также, если вы подали заявку на кредит в короткий период времени( несколько раз за полгода, например), ваш рейтинг снизится, иногда значительно.

Построение кредита.

Если у вас ограниченная кредитная история, вы можете построить или улучшить свою кредитную историю, получив кредитную карту с залогом – это поможет создать положительную историю платежей. Мы можем помочь вам в этом, даже человек на тур визе в Канаде может подать заявку на такую обеспеченную кредитную карту (кредитку с залогом). Вы можете подать заявку на такую кредитную карту онлайн или связаться с нами по телефону 403-690-8622 или по электронной почте contact@artemfinancial.ca. 

Обратите внимание, что мы получаем небольшую комиссию, когда вы подаете заявку через нас. Это ничего не стоит вам дополнительно по сравнению подаете ли вы заявку напрямую в компанию или через нас. 

2. Покупка плана мобильной связи (типичный план мобильной связи на 2 года)

Для поддержания хорошего кредитного рейтинга важно оплачивать свои счета вовремя. Просроченные платежи могут иметь серьёзные негативные последствия на ваш кредитный рейтинг, включая collections (замечу, задержки с платежами до 30 дней не отражаются в кредитном бюро как будто задержки и нет, но вам придется платить проценты кредитной-карточной компании если речь идет о кредитке). 

Сохраняйте балансы (т.е. траты) на кредитных картах относительно небольшими по сравнению с лимитом: высокие балансы на кредитных картах, как упомянуто выше, по сравнению с вашими кредитными лимитами, снизят ваш рейтинг. Постарайтесь не использовать более 30% лимита вашей кредитной линии или кредитной карты.

Избегайте открытия слишком многих новых кредитных счетов в короткий период времени (каждые 6 месяцев - это нормально). Это не относится к банковским счетам, так как они не являются долгом. Большое количество кредитных карт (включая неиспользуемые) само по себе не влияет на ваш кредитный рейтинг и во многих случаях даже улучшает его, при условии, что ваш коэффициент использования на каждой карте не превышает 30%.

Доступ к вашему кредитному отчету: вы имеете право получить бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждого бюро столько угодно раз. Обратите внимание, кредитные бюро не обязаны предоставлять ваш кредитный рейтинг бесплатно.

Построение и поддержание хорошей кредитной истории могут открыть двери к лучшим условиям кредита, более низким процентным ставкам. Также, когда вы арендуете жилье, ваш арендодатель может проверить вашу кредитную историю. То же относится когда вы устраиваетесь на работу.